“雨停了，天晴了，發(fā)動(dòng)機(jī)也報(bào)廢了。”本周一晚，讀者談琰琰接到遠(yuǎn)在北京堂姐的“求安慰”電話。6月23日的特大暴雨中，她的愛車（奧迪A6L）在西三環(huán)不幸被淹，周一上午4S店告知：發(fā)動(dòng)機(jī)受損嚴(yán)重，修修要近10萬元，如果換，則要近15萬元。4S店給出的建議是直接更換，但由于沒有保涉水險(xiǎn)，這筆維修費(fèi)用，琰琰堂姐得全額自理。

一聽這“血淋淋”的事實(shí)，談琰琰立即涌起為自家朗逸投保一些附加險(xiǎn)的念頭，但老公卻認(rèn)為，買了主險(xiǎn)后沒必要再在附加險(xiǎn)上浪費(fèi)錢，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)概率低。

有沒有必要在投保主險(xiǎn)后，再買附加險(xiǎn)？要買的話又該買哪個(gè)險(xiǎn)種？

今天，我們就來說說私家車附加險(xiǎn)的事兒。

小調(diào)查 近七成人不買附加險(xiǎn)

你有購(gòu)買附加險(xiǎn)嗎？通過網(wǎng)絡(luò)論壇、微博和書面形式，我們發(fā)起了一個(gè)小型問卷調(diào)查。

在收到的73份有效問卷中，選擇“只投主險(xiǎn)，從不買附加險(xiǎn)”的有31人，占總?cè)藬?shù)的42.47%，“曾經(jīng)買過，因?yàn)橛X得用處不大而不再購(gòu)買”的有19人。也就是說，68.49%的參與調(diào)查者目前沒有為愛車投保附加險(xiǎn)。

在這一人群中，多年駕齡的老司機(jī)占了多數(shù)。他們最具代表性的一條理由是：開車經(jīng)驗(yàn)豐富，基本能防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，鑒于全年出險(xiǎn)次數(shù)非常低，有時(shí)候甚至是0，所以沒必要花冤枉錢購(gòu)買附加險(xiǎn)。

在投了附加險(xiǎn)的23人中，險(xiǎn)種按投保人數(shù)從高到低排列，依次為：盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)。

四個(gè)附加險(xiǎn)種較實(shí)用

“目前在杭城，主動(dòng)購(gòu)買附加險(xiǎn)的車主人數(shù)并不多�！闭憬�省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任朱瀟磊說，“但事實(shí)上，車主根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及車輛實(shí)際狀況和行駛環(huán)境，購(gòu)買附加險(xiǎn)還是有一定必要的，可以在某些特定或突發(fā)的情況下挽回部分損失。”

雖然省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)手頭目前并沒有確切的數(shù)據(jù)表明有多少人因投保而受益，又有多少人因沒投保而遭受巨大損失，但朱瀟磊看到過不少這樣的例子。比如夏季停在路邊的老齡車輛發(fā)生自燃，又比如行駛在高速路上前擋風(fēng)玻璃遭遇飛石“突襲”，此時(shí)車輛如果投了相應(yīng)的附加險(xiǎn)，就可以獲得一定賠償。夏先生就在剛剛過去的梅雨季中“賺”進(jìn)了8萬——車子由于浸水造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，因?yàn)橥侗Ａ松嫠�險(xiǎn)，而獲得8萬元的賠償。

就現(xiàn)有的險(xiǎn)種，朱瀟磊認(rèn)為，對(duì)車主來說比較實(shí)用的附加險(xiǎn)主要有盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)�！斑^去作為附加險(xiǎn)存在的不計(jì)免賠險(xiǎn)，實(shí)際投保人數(shù)是最多的，也最有用，不過現(xiàn)在它基本已經(jīng)算在主險(xiǎn)內(nèi)（因此也沒計(jì)入本次問卷調(diào)查的范圍）；而很受新車車主歡迎的劃痕險(xiǎn)，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)停售，原因是此險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)大、賠付率高�！�

購(gòu)買附加險(xiǎn)要因車而異

一份最理想的附加險(xiǎn)投保單，應(yīng)根據(jù)駕駛技術(shù)、車輛新舊程度，以及行車環(huán)境而定，當(dāng)然還有車主的自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

朱瀟磊給了三點(diǎn)可供參考的小建議。

1. 新車：可選盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

新車的被盜幾率高，尤其是當(dāng)所購(gòu)車輛為易盜車型，沒有可靠固定的車庫(kù)，或需經(jīng)常外出時(shí)，建議購(gòu)買一份盜搶險(xiǎn)。

當(dāng)新車為進(jìn)口車，經(jīng)常停在開放式停車場(chǎng)或路邊，又或者常常跑高速，前擋風(fēng)玻璃和車窗易遭人為或飛石等破壞，此時(shí)，不妨投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，因?yàn)檫M(jìn)口玻璃往往價(jià)格不菲。

2. 5年以上的“高齡車”，建議購(gòu)買一份自燃險(xiǎn)。

原因很簡(jiǎn)單，與新車相比，由于內(nèi)部線路老化等問題，“高齡車”引發(fā)自燃的可能性更大。

3. 由于前陣子全國(guó)各地多處暴雨而引起許多車主關(guān)注的涉水險(xiǎn)，朱瀟磊認(rèn)為沒有必要一窩蜂投保。

“買涉水險(xiǎn)，是為了保護(hù)發(fā)動(dòng)機(jī)。由于被保險(xiǎn)人開車在積水路面涉水行駛、車輛在水中啟動(dòng)等造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，被保險(xiǎn)人可按照合同約定獲得賠償。假如車主經(jīng)常在低洼積水地帶開車，可以投保涉水險(xiǎn)�！�